数字货（huò）币的架构应用：

在这个时（shí）代，任（rèn）何（hé）事物（wù）都（dōu）会改变，只要是不符合社会现状的，都（dōu）会被淘汰。不管你能不能（néng）接受这（zhè）个（gè）事实，该（gāi）来的（de）总会来。至于（yú）未来你是什么样（yàng）的人，能（néng）决定（dìng）你命运的，还是你自己。

准确消息，中国人民（mín）银行对于数（shù）字货币，已有了双层架构设计（jì）。

中（zhōng）国数字货币（bì）研究所所长（zhǎng）姚（yáo）前（qián）表示（shì）：央行数字货币的设计框架，主要以（yǐ）便捷高（gāo）效、安（ān）全（quán）可控、大众发展为（wéi）主（zhǔ）。

至于双层框架，双（shuāng）层就是中（zhōng）央（yāng）银行和商（shāng）业银（yín）行，基于账户和钱（qián）包的两种形式（shì）。这一框架（jià），就是把（bǎ）原（yuán）有银行（háng）的账户系统，与基于数字（zì）货币钱包的账（zhàng）户系统结合。

在区块链（liàn）技术中，数字货币和法（fǎ）币系（xì）统（tǒng）、银行账户系统是分开的。不然，合在一起，会造成混乱。

考虑到这个问题，姚前便在（zài）商业银行的（de）账户系统（tǒng）上，引入用数字货币钱包，这样的话，一（yī）个账户既能（néng）管（guǎn）理电子货币，又能（néng）管（guǎn）理数字货币了。

当然，这种设计，对现在的银行体系冲击很大，不过对现有成熟系（xì）统的商业银行（háng）来（lái）说（shuō），又是一种资源。

数字货币设计思路：

1．既要支持科技的发展，又要防止（zhǐ）出问题。

2．有些不同体系的（de）技术（shù）可能会并行发展，可以鼓励多家协同发展和快捷切换，但主要是（shì）发挥（huī）市场积极性（xìng）。

3．央行需（xū）要准确测定（dìng）核算并建立托管规则，实（shí）现百（bǎi）分之百备付金来保持稳定，同时校（xiào）正激励机制（zhì）。

4．试点还是要尽可能（néng）地限定范围，退（tuì）出的事前设计就像（xiàng）写“生前遗嘱”一（yī）样。如（rú）果（guǒ）出问题怎么退出（chū）呢？要事先设计好。技术发明（míng）者（zhě）、创（chuàng）新者也许不热衷（zhōng）此设计，央行（háng）应要求其做充（chōng）分的设计。

5．要防止靠烧钱、靠变相补贴（包括（kuò）直接补贴（tiē）和（hé）交叉补贴）去抢市场份额，并扭（niǔ）曲竞争秩序。

个别试点（diǎn）银（yín）行已经考（kǎo）虑寻找优秀的中小银行，探索新（xīn）的合（hé）作（zuò）模式。

此外，法定数字货币的（de）相（xiàng）关标准以及（jí）支付系统（tǒng）接入等测试工（gōng）作也在同（tóng）步推进（jìn）。

数字货币必须有专门（mén）的数字（zì）钱（qián）包，这钱包只能由央行发，或央行委托商业银行发。本次（cì）试点场景要（yào）考虑B-C两端需（xū）求，涉及母钱包、子钱包和个人钱包概念。

数字（zì）货币的特（tè）点是什么？

1.数（shù）字货（huò）币（bì）和（hé）人民币一样，具备稳定的价值

2.运行方式与人民币（bì）一样（yàng），是以国家（jiā）信用为背书，由央（yāng）行（háng）来发行，各商业银行普及（jí）兑换到市场中。

3.数字货币发行依托的是大（dà）数据，因为对货币的记账（zhàng）、流动、交易（yì）等具备实时采集的可能（néng），能在反洗钱方（fāng）面提（tí）供帮（bāng）助。

4.数字货币代替纸币后，在防假（jiǎ）钞，找零（líng）钱、预防交易储存过程中损坏丢失等方面（miàn）都（dōu）会有积极作用。

5.会减少资源的浪费，纸币生产、印刷（shuā）都是需要成本的，而数字货（huò）币的生产是依托（tuō）于大数（shù）据，所以会减少（shǎo）资源的浪（làng）费！